將軍府的賬房小娘子 第68章 賬戶實名

這天上午，蘇錦正在教小學徒們認識各種券的防偽標記，小手指著券麵上的花紋，認真地講解著：“這個小花朵是用特殊墨水印的，假的券印不出這種效果...”

“蘇姑娘，出大事了！”

陸在行急匆匆跑進來，蘇錦被嚇得手一抖，券“啪”地掉在地上。

“哎呀！”她趕緊蹲下撿券，小臉皺成了包子，“陸叔叔，彆這麼突然嘛！嚇死人了！什麼大事呀？”

“有人在用我們的券洗錢！”陸在行壓低聲音說道，眼神很擔憂。

“洗錢？”蘇錦眨眨眼睛，歪著小腦袋，“錢還要洗嗎？我們的券很乾淨呀！每天都有人擦桌子的！”

陸在行哭笑不得，趕緊解釋：“不是洗乾淨，是洗白！就是把來路不明的錢變成合法的錢！”

“哦！”蘇錦恍然大悟，小手拍了拍腦袋，“就像把臟衣服洗成乾淨衣服一樣！壞人想把偷來的錢變成正當的錢！”

“對對對！”陸在行用力點頭，“就是這個意思！”

蘇錦的小臉立刻嚴肅起來，眼中閃過一絲憤怒：“這些壞人！竟然想利用我們的券製做壞事！絕對不能讓他們得逞！”

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蘇錦趕緊召集大家開會。蕭廷、沈放、劉德二都來了，大家圍坐在一起，氣氛有些緊張。

“具體是怎麼回事？”蘇錦認真地問道，小手緊緊抓著衣角。

“是這樣的，”陸在行拿出賬本，翻到標記的頁麵，“我發現有幾個賬戶的交易很奇怪。”

“怎麼奇怪？”蘇錦湊過去看，小腦袋幾乎貼到了賬本上。

“比如這個賬戶，”他指著其中一行，“一天之內存入大量銀子，然後立即分成小額轉給很多不同的賬戶。”

蘇錦歪著小腦袋想了想，小手指在桌子上畫著圈圈：“這確實很奇怪。正常人不會這樣做呀！就像買包子，誰會一次買一百個，然後分給一百個不認識的人？”

“還有這個，”陸在行翻到另一頁，“幾個賬戶之間頻繁轉賬，金額都很大，但最後又轉回原賬戶。”

“這就像...像...”蘇錦努力想比喻，小眉毛皺得緊緊的，“像把水從這個桶倒到那個桶，再倒回來，冇有意義呀！除非...”

“除非什麼？”蕭廷溫柔地問道。

“除非他們想把臟水變成乾淨水！”蘇錦眼睛一亮，小手拍了拍桌子，“通過倒來倒去，讓人分不清水原來是臟的！”

蕭廷讚許地看著她：“分析得很對。”

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“那我們怎麼辦？”沈放擔心地問，“如果被髮現我們的券製被用來洗錢，朝廷會怎麼看？戶部那邊會不會...”

“這確實是個大問題。”蘇錦咬咬嘴唇，小臉變得嚴肅起來，“我們必須想辦法阻止！不能讓壞人毀了我們的券製！”

“怎麼阻止？”劉德二著急地問道。

“建立監控係統！”蘇錦眼睛亮了，蹦蹦跳跳地跑到黑板前，“就像在河裡設置篩子，把臟東西過濾掉！”

她拿起粉筆，認真地在黑板上畫著，小手揮舞得很有勁：“第一，建立賬戶實名製！”

“實名製？”劉德二疑惑地撓撓頭，“就是要用實在的姓名？不能叫張三李四？”

“對呀！”蘇錦用力點頭，像小雞啄米一樣，“不能用假名字開戶！必須用真實身份！就像進城要有路引一樣！”

“那怎麼驗證身份呢？”沈放問道。

“要有身份證明！”蘇錦掰著小手指，一個一個數著，“比如戶籍證明、鄰裡擔保、官府認證等等！還要有人作保！”

蕭廷點頭：“這個想法很好，但實施起來可能會有阻力。”

“什麼阻力？”蘇錦好奇地眨眨眼。

“有些客戶可能不願意提供這麼詳細的資訊。”蕭廷分析道。

“那就好好解釋唄！”蘇錦認真地說，小臉嚴肅得像個小大人，“告訴他們這是為了保護大家的利益！就像看病要告訴大夫症狀一樣，不說清楚怎麼治病？”

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“第二，建立交易監控！”蘇錦繼續在黑板上畫圖，畫得歪歪扭扭的，但很生動，“對所有交易進行監控，發現可疑交易立即報告！”

“什麼是可疑交易？”蕭廷問道，他的軍人思維讓他想到了“可疑人員”。

“就是不正常的交易！”蘇錦興奮地解釋，小手比劃著，“比如金額特彆大、頻率特彆高、冇有合理解釋的交易！”

“就像發現敵軍異常調動一樣？”蕭廷用軍事術語理解。

“對對對！”蘇錦眼睛亮得像星星，“就是這個意思！發現異常就要警惕！蕭廷哥哥真聰明！”

“那發現可疑交易怎麼辦？”沈放問道。

“先調查，再決定！”蘇錦認真地說，小手握成拳頭，“如果確實有問題，就凍結賬戶，報告官府！絕不能讓壞人得逞！”

劉德二有些擔心：“這樣會不會得罪人？”

“得罪壞人不怕！”蘇錦堅定地說，小下巴微微揚起，“我們要做正當生意，不能和壞人同流合汙！”

蕭廷讚許地看著她，眼中滿是愛意：“說得好！正義不能妥協！”

“嘿嘿，”蘇錦害羞地笑著，小臉紅紅的，“蕭廷哥哥支援我，我就什麼都不怕！”

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“第三，建立客戶瞭解製度！”蘇錦在黑板上寫下幾個歪歪扭扭的字。

“什麼製度？”大家都很好奇。

“就是要瞭解客戶！”蘇錦得意地說，做了個可愛的手勢，“不能什麼人都收，要知道他們是做什麼的！”

“怎麼瞭解？”陸在行問道。

“開戶的時候要詳細詢問！”蘇錦掰著小手指，認真地數著，“姓名、住址、職業、收入來源、開戶目的等等！”

“還要定期更新資訊！”她繼續說，小眼睛閃閃發光，“客戶情況變化了，我們也要知道！就像朋友之間要經常聯絡一樣！”

劉德二撓撓頭：“這麼麻煩，客戶會願意嗎？”

“不願意也得願意！”蘇錦堅定地說，小手叉腰，“這是為了大家的安全！就像進城要檢查路引一樣！不檢查怎麼知道是好人還是壞人？”

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“第四，建立內部舉報製度！”蘇錦繼續講解，小臉變得嚴肅起來，“鼓勵員工舉報可疑行為！”

“舉報自己的同事？”陸在行有些猶豫，“這樣會不會...”

“不是舉報同事，是舉報違法行為！”蘇錦趕緊糾正，小手揮舞著，“如果發現有人幫助洗錢，必須舉報！就像發現有人偷東西要告訴大人一樣！”

“那舉報了有什麼好處？”劉德二實在地問道。

“有獎勵！”蘇錦眨眨眼，做了個神秘的表情，“舉報屬實的，給予獎金！”

“那如果舉報錯了呢？”沈放擔心地問。

“隻要是善意舉報，就不追究責任！”蘇錦想得很周全，小腦袋點得像小雞啄米，“但如果是惡意誣告，就要處罰！不能讓人亂說話！”

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蕭廷聽完蘇錦的方案，溫柔地看著她：“你考慮得很全麵。但是實施起來會不會很複雜？”

“確實很複雜，”蘇錦承認，小手抓著衣角，“但是必須做！如果不做，券製的聲譽就毀了！就像一顆老鼠屎壞了一鍋粥！”

“而且，”她繼續說，小臉變得認真起來，“這也是對客戶負責！保護好客戶的資金安全！”

“那我們從哪裡開始？”沈放問道。

“先從賬戶實名製開始！”蘇錦決定道，小手拍了拍桌子，“所有新開戶的都要實名，老客戶也要補充身份資訊！”

“會不會引起客戶不滿？”陸在行擔心。

“那就好好解釋唄！”蘇錦蹦蹦跳跳地說，眼睛亮亮的，“告訴他們這是為了保護他們的利益！就像醫生給病人檢查身體，雖然麻煩但是為了健康！”

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“具體怎麼實施？”蕭廷問道。

“分步驟進行！”蘇錦在黑板上寫下計劃，小手拿著粉筆認真地寫著，“第一步，製定實名製規則；第二步，培訓員工；第三步，通知客戶；第四步，正式實施！”

“時間安排呢？”

“一個月內完成！”蘇錦想了想，咬咬嘴唇，“不能拖太久，越早實施越好！就像治病一樣，早治早好！”

“那監控係統呢？”

“同步進行！”蘇錦說道，眼中閃著興奮的光芒，“我已經想好了監控指標，比如單日交易金額超過一定數額的、頻繁轉賬的、資金來源不明的等等！”

“這些指標怎麼確定？”蕭廷問道。

“根據經驗和數據分析！”蘇錦認真地說，小手比劃著，“我會仔細研究正常交易的模式，然後設定合理的閾值！就像做菜要掌握火候一樣！”

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“還有一個問題，”沈放提出，“如果發現洗錢行為，我們有權力處理嗎？”

“這個...”蘇錦停頓了一下，小手指在桌子上畫著圈圈，“我們冇有執法權，但可以配合官府！”

“怎麼配合？”

“提供證據、凍結賬戶、協助調查！”蘇錦說道，小臉嚴肅得像個小大人，“我們是金融機構，有義務配合反洗錢！就像好市民要配合官府抓壞人一樣！”

“那會不會得罪人？”劉德二擔心。

“得罪壞人不怕！”蘇錦堅定地說，小手握成拳頭，“我們要做正當生意，不能和壞人同流合汙！”

蕭廷讚許地看著她，眼神溫柔：“正義不能妥協！”

“嘿嘿，”蘇錦害羞地笑著，小臉紅撲撲的，“蕭廷哥哥支援我，我就什麼都不怕！”

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接下來幾天，蘇錦忙著製定各種規則和流程。小手拿著毛筆認認真真地寫著，時不時還要停下來想一想。

“蕭廷哥哥，你看看這個實名製規則怎麼樣？”她拿著厚厚的檔案給蕭廷看，小臉期待地看著他。

蕭廷仔細閱讀，溫柔地說：“寫得很詳細。不過這一條可能需要調整。”

“哪一條？”蘇錦趕緊湊過去看，小腦袋幾乎貼到了蕭廷的肩膀上。

“關於身份證明的要求。”蕭廷指著其中一段，“要求太嚴格了，可能會把正常客戶也嚇跑。”

“那怎麼辦？”蘇錦咬咬嘴唇，小眉毛皺得緊緊的。

“分級管理！”蕭廷建議，“根據交易金額設定不同的身份驗證要求。小額交易簡化流程，大額交易嚴格審查。”

“對呀！”蘇錦眼睛一亮，興奮地拍手，“就像買東西一樣，買個包子不用身份證，買房子就要各種證明！蕭廷哥哥真聰明！”

“就是這個道理！”蕭廷溫柔地笑道，伸手摸摸她的頭。

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“還有這個監控係統，”蘇錦拿出另一份檔案，小手指著上麵密密麻麻的字，“我設計了十幾個監控指標。”

蕭廷看了看，有些擔心：“指標很全麵，但是會不會太複雜？”

“怎麼說？”蘇錦歪著小腦袋，好奇地看著他。

“指標太多，員工可能記不住。”蕭廷分析道，“而且處理起來也很麻煩。”

蘇錦想了想，小手指在桌子上敲著：“那就先選幾個重要的指標，其他的以後再加！就像學字一樣，先學簡單的，再學複雜的！”

“哪幾個最重要？”

“大額交易、頻繁轉賬、資金來源不明！”蘇錦掰著小手指，認真地數著，“這三個最容易發現問題！”

“好，就先從這三個開始！”蕭廷同意，眼中滿是讚許。

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一週後，實名製正式實施。

“蘇姑娘，有客戶抱怨了！”陸在行跑來報告，臉上有些擔憂。

“抱怨什麼？”蘇錦緊張地問道，小手抓著衣角。

“說我們的手續太麻煩！”陸在行說道，“說要填這麼多表格，還要提供各種證明，太麻煩了！”

蘇錦想了想，小臉變得堅定起來：“那就派人去解釋！告訴他們這是為了保護他們的資金安全！”

“怎麼解釋？”

“就說現在有壞人利用券製洗錢，我們必須加強管理！”蘇錦認真地說，小手比劃著，“就像城門要檢查路引一樣，是為了大家的安全！不檢查的話，壞人就會混進來！”

“那如果客戶還是不滿意呢？”

“那就讓他們去彆的地方！”蘇錦堅定地說，小下巴微微揚起，“我們不能為了留住客戶就放鬆管理！就像醫生不能為了讓病人高興就不給他吃苦藥！”

蕭廷在旁邊讚許地點頭：“說得對，原則不能妥協。”

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又過了幾天，監控係統發現了第一個可疑交易。

“蘇姑娘，發現異常！”沈放興奮地跑來報告，眼中閃著興奮的光芒。

“什麼異常？”蘇錦立即緊張起來，小手緊緊抓著衣角。

“有個賬戶一天內轉賬50次，每次金額都剛好低於我們的監控閾值！”

“這明顯是故意規避監控！”蘇錦分析道，小臉變得嚴肅起來，“立即凍結這個賬戶！”

“已經凍結了！”沈放說道，“還調查了這個客戶的身份，發現很可疑！”

“怎麼可疑？”蘇錦好奇地眨眨眼。

“提供的身份資訊有問題，住址是假的，擔保人也聯絡不上！”

“那就報告官府！”蘇錦決定道，小手拍了拍桌子，“讓官府來處理！我們絕不能包庇壞人！”

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很快，官府派人來調查。結果發現這確實是一個洗錢案件，涉及金額巨大。

“蘇姑娘，你們做得很好！”負責調查的官員讚道，眼中滿是讚許，“及時發現並報告，避免了更大的損失！”

“這是我們應該做的！”蘇錦謙虛地說，小臉紅紅的，“我們有義務配合反洗錢！”

“朝廷對你們的做法很讚賞！”官員繼續說，“希望你們繼續保持！”

“一定會的！”蘇錦用力點頭，像小雞啄米一樣，“我們絕不會讓壞人利用券製做壞事！”

蕭廷在旁邊看著蘇錦，眼中滿是驕傲和愛意。

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這件事很快傳開了，券製的聲譽不但冇有受損，反而得到了提升。

“大家都說我們券製管理嚴格，值得信賴！”陸在行高興地報告，臉上洋溢著笑容，“新客戶反而增加了！”

“真的嗎？”蘇錦興奮地問，眼睛亮得像星星。

“真的！很多人說，正因為我們管理嚴格，他們才放心把錢存在這裡！”

“太好了！”蘇錦蹦蹦跳跳，小手拍得啪啪響，“這說明我們的做法是對的！好人不怕檢查，隻有壞人才怕！”

蕭廷在旁邊溫柔地笑道：“你總是能化危為機。”

“嘿嘿，”蘇錦得意地說，小臉紅撲撲的，“因為我們做的是正當生意嘛！不怕檢查！就像好學生不怕考試一樣！”

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晚上，蘇錦在總結這次反洗錢的經驗。小手拿著毛筆認認真真地寫著，時不時還要停下來想一想。

“蕭廷哥哥，你覺得我們的反洗錢製度還有什麼需要改進的？”她一邊寫一邊問，小腦袋歪著很可愛。

“總體很好，”蕭廷想了想，溫柔地說，“不過可以考慮加強員工培訓。”

“怎麼加強？”蘇錦好奇地眨眨眼。

“定期培訓，讓員工瞭解最新的洗錢手法。”蕭廷建議，“還要培訓他們如何識彆可疑行為。”

“對呀！”蘇錦拍手，眼睛亮亮的，“知己知彼，百戰不殆！我們要瞭解壞人的手法，才能更好地防範！就像學武功要知道對手的招式一樣！”

“還可以和其他金融機構交流經驗。”蕭廷繼續建議。

“這個想法不錯！”蘇錦眼睛一亮，興奮地說，“大家一起分享經驗，共同對抗洗錢！”

“就像軍隊之間的情報共享一樣。”蕭廷用軍事術語比喻。

“對對對！”蘇錦興奮地說，小手揮舞著，“團結就是力量！一個人的力量有限，大家一起就能戰勝壞人！”