翻盤 第一章 這個世界的財富遊戲真相

第一章

這個世界的財富遊戲真相

世界變得越來越複雜。從宏觀層麵看，網際網路、人工智慧、生物基因技術等正不斷重新整理大家對未來的看法；從微觀層麵看，房價、物價、職業規劃等的不確定性越來越高，每個人可以完全掌控的事情越來越少。針對這種情況，普通人怎樣才能讓自己過得更好一點兒呢？

從記事起，有一個問題始終困擾著我：這個世界為什麼分窮人和富人？這種差別到底源於何處？我曾經以為日本是一個沒有窮人的國度，因為日本號稱其90%的家庭屬於中產階層。然而，去日本留學後，我才發現真相併非如此。每當我深夜出入便利店，或在淩晨去麥當勞，經常能看到很多衣衫襤褸、無家可歸的人。日本的貧困人口其實遠超人們的想象。

1.1 貧富差距為什麼會存在？

有一天，在金融經濟學的課堂上，大家在討論“經濟危機爆發原因”時，我的腦海再次浮現貧富差距這個問題，並有了全新的感悟。

教授講到，金融危機爆發的根本原因在於：資本回報率大於勞動回報率，從而導緻擁有資本的富人越來越富。由於大部分財富集中在富人手中，為了讓資本持續增值，他們不得不藉助各種金融衍生品。於是，泡沫越來越大，最終導緻危機爆發。

據2017年11月的《華爾街日報》公佈的資料，傑夫·貝佐斯、比爾·蓋茨和沃倫·巴菲特的財富加起來，相當於50%低收入美國人的財富總和。其實，這種狀況不僅出現在美國，全球各地都是如此。在世界上絕大多數城市，50%低收入群體的財富總和，大概率比不過1%富人的。

財富分配的真相

人們的智商呈現正態分佈，也就是說，大多數人的智商都相差不大，絕大多數人都是智商正常的普通人。

然而，財富卻呈現極端的冪律分佈：越有錢的人，越容易賺到錢，因為資本的回報率快於勞動的回報率。這就是老子所說的：“天之道，損有餘而補不足；人之道則不然，損不足而奉有餘。”冪律分佈告訴人們：“平均值”是最大的騙局。

因此，貧富差距註定存在嗎？顯然，如果沒有外力的幹預，沒有製度的約束，沒有社會的改革，財富會越來越集中，從而導緻貧富差距增大。那麼，作為普通人，我們要如何積累自己的財富呢？答案很簡單，那就是普通人必須掌握更多的資本。

究竟什麼算資本呢？它其實包括學歷、身份、房產、生產資料、股票和其他各種金融資產等。我們首先要做的，就是盤點一下自己擁有哪些資源，然後把這些資源變成能產生收益的資本。

如何高效增加自己的資本？

當我把撰寫本書的想法告訴朋友時，他激動地回復道：“大部分人還是覺得，財富積累是富人的遊戲，這個詞距離普通人太遙遠了。”財富積累確實存在基本門檻，不過也別被它嚇唬住了。所謂的財富積累，在最開始時主要靠運氣。知道這一點後，我們在開啟自己的財富積累之旅時，就不會膽怯了。懂得如何一點兒點兒地放大運氣和正麵反饋，熟稔遊戲技巧，我們就能積累起足夠的初始資本。

20世紀，布魯金斯學會的兩位學者曾做過一個著名的模擬實驗，想通過電腦模擬的方式，重現財富的分配。他們創造了一個非常簡單的原始世界，在這個世界裡，隻有一個巨大的荒島。荒島存在方位和地形變化，並且隻有一種資源——糖。這裡的糖可以像莊稼一樣收割，而且每隔一段時間就會長出新的來。

島上的虛擬人隻做一件事情：找糖，吃糖，維持生存，就像最初的人類。如果找到的糖比吃掉的糖多，那麼虛擬人在存糖賬戶上的財富就會增加，並且財富會一直儲存到下一輪。反之，如果吃掉的糖比找到的糖多，賬戶上的財富就會變少，清零即判定餓死，移出遊戲。

在這個實驗裡，所有虛擬人的天賦初始值均和原始人類一樣，符合正態分佈的特點。這些天賦包括視力、體力（與找糖的結果相關）、新陳代謝能力（與吃糖的結果相關）等。簡而言之，這個實驗模擬的就是人類發展最初的生存環境，這裡還沒有家庭背景，也不存在教育經歷。

實驗剛開始時，場麵有點兒混亂，虛擬人四處找糖，結果一部分沒找到的直接被餓死了。很快，荒島上漸漸出現了秩序，糖多的地方聚集了很多虛擬人，並形成組織。然後，荒島上開始出現文明的曙光。因為分工合作，很多人開始專門種糖，財富也逐漸出現了集中的趨勢。研究者清晰地觀察到，隨著時間的推移，虛擬人的儲糖量漸漸由均勻分佈變成了冪律分佈。隨著時間的推移，貧富差距出現了！

為何會出現這種局麵呢？答案是：這是隨機湧現的結果。怎麼理解這句話呢？其核心意思就是，在條件一樣的情況下，某些人完全是因為運氣好，才能在開始時積累到不少財富。

我們可以假設，A和B兩個人具有同樣的先天初始條件和後天初始環境，也就是說，在剛開始，他們成功或失敗的概率是相等的。找糖時，A運氣比較好，選擇了正確的方向，一路吃糖、存糖，並在很偶然的情況下找到了糖山；B運氣沒那麼好，一開始就選了一條沒有糖的路，很快就餓死了。顯然，差別隻是因為運氣不同！就這麼簡單。如果對於運氣進一步深挖，我們就會發現：早期微小的偶然事件會形成不同的反饋環，天賦初始值相同的兩個人最終被引向了不同的發展軌道。

設想這樣一個場景：兩個孩子同去一家書店，在隨機狀態下，一個到達了漫畫區，另外一個出現在世界名著區。然後，兩個孩子因此產生了不同的閱讀興趣。顯然，隻是因為某個下午遇到的情況，兩個人可能就養成了不同的閱讀習慣，並在閱讀中形成了不同的世界觀。

在財富遊戲中，這種邏輯也是存在的。比如，大學畢業後，A進入了一線城市的網際網路科技行業，B進入了傳統的化工行業，10年後兩者的境遇就會存在天壤之別。A可能積累了人脈和經驗，並把握住了某個市場風口，自己創業並實現了財務自由；B則可能由於行業不景氣而遭遇發展瓶頸，甚至處於隨時可能失業的狀態。這其實就應了人們常說的那句話：“選擇比努力重要。”也正像美國詩人羅伯特·弗羅斯特在《未選擇的路》中所描述的那樣：

一片樹林裡分出兩條路，

而我選擇了人跡更少的一條，

從此決定了我一生的道路。

人們的初始選擇會塑造自身的認知，而認知又會影響他們後續的選擇。因此，如果開始時運氣在選擇中占很大的比重，那麼越往後，認知的重要性就越強。雖然認知與運氣有一定的關係，但它是可以靠自身的努力提升和修正的。顯然，在財富的十字路口，你可以憑藉自己的認知大幅提升贏麵，從而選中能形成正麵反饋的那條道路。

1.2 如何成為更強大的遊戲玩家？

財富積累本質上是一種概率遊戲

都說創業是“九死一生”的事，甚至是“九十九死一生”。事實也確實如此，超過50%的初創團隊都活不過三年。如果以登陸A股作為成功創業的標誌，那麼創業成功的概率不過是萬分之一。

作為一個創業者，我清楚地知道，財富遊戲與概率密切相關。人們常說：“高風險對應高回報。”誰能承受更高的風險，誰就更有可能獲得更高的收益。不過，由於人們的認知不同，對同一件事的風險會存在不同的判斷。這種認知差異，其實就蘊含了巨大的財富空間。

這就像是出海捕魚。對於毫無經驗的新手而言，能捕到多少魚全靠運氣。對於經驗豐富的老漁民來說，他們出海前會根據天氣和潮水方位決定去哪片海，他們熟知每種魚群的習性和出沒規律，能夠相對容易地捕到大魚，積累財富。

財富遊戲的邏輯與捕魚的邏輯很類似：我們瞭解宏觀經濟環境，就是在瞭解潮水的運動規律；我們熟知某市場群體的特點，就是熟知某魚群的習性；我們掌握了程式設計、資料分析，就是掌握瞭如何使用捕魚工具。

世上沒有什麼辦法能保證自己一定贏，就像誰也不能保證每一次出海都會滿載而歸，而我們能做的，就是和概率進行博弈。每提升一點兒成功的概率，你距離財富就更近一步，而要想做到這一點，就必須在認知上下功夫。

為什麼有些人辛苦一輩子卻不富有？為什麼有些人能輕鬆過上自己想要的生活？因為這兩個群體的認知根本不在一個層麵上。有些人想安安穩穩地過一輩子，儘可能地遠離不確定性。有的人則一頭紮進不確定性中，努力提升自己的認知。如果想實現財富的積累，那我勸你放棄對穩定性和安全感的追求。

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你應該主動擁抱不確定性的寶藏，並努力提升認知水平，進而提升自己在財富遊戲中贏的概率。與此相反，如果認知跟不上，就很容易輸掉遊戲。正所謂“你永遠賺不到自己認知之外的錢。憑運氣賺到的錢，往往會憑實力輸光”。

我父親身上就出現過這種情況。早年，他從事銷售工作，賺到了一些錢。那個時候恰好是中國房地產投資的黃金年代，他卻堅持認為，自己的錢是從製造業中賺到的，就應該把這些錢再投到這個行業裡。於是，他跑到偏遠地方投資建廠，結果不僅錯過了投資房地產的最佳時機，還因為認知問題和錯誤的選擇賠掉了辛苦賺到的錢。其實很多機會和陷阱都明明白白地擺在每個人的麵前，如果你的認知跟不上，就很難看到。即便錢到了你手裡，你也留不住。

那麼，什麼纔算正確認知呢？就是能在充滿不確定的環境中找到對的資訊和機會，持續地做出正確的選擇。

變強，是提升判斷力的過程

財富積累本質上是一種概率遊戲。贏得這個遊戲的底層邏輯，就是擁抱不確定性，並努力提升自己的認知，增加自己的勝算。那麼，如何做到這一點呢？

“千團大戰”最火熱的時候，美團創始人王興每個月都會抽出3天進行閉關，這期間他不接電話也不回資訊。在閉關時，通過不停推演，他悟到，在極其複雜的競爭局麵中，從更高維度去分析，可以找到“降維打擊”的方法。

緊要關頭，人們往往會麵臨巨大的壓力，這些壓力會扭曲人們的思考空間。因此，隻有你的心智足夠強大，你才能扛住各種壓力，給正確的決策留出必要的思考空間。那些財富高手往往擁有非常沉穩的氣場，而這種氣場其實來自豐富的知識體係和飽滿的精神力量。一個人在變得強大的過程中，大概要經歷以下階段的修鍊：

1.對內：建立起完整的自我意識，具備獨立思考的能力。

2.對內升級：不斷進行身份解構，破除各種自我限製。

3.對外：擁有完整的知識體係及基本邏輯能力。

4.對外升級：形成自己的學習方法和思維體係。

人們都鼓勵批判性思考和深度思考。然而，隻有擁有完整自我意識的人，才能獨立思考。自己要什麼，不要什麼，隻有對這些有清晰的判斷，思考纔有起點和終點。我很喜歡的設計師山本耀司曾說：“經歷過劇烈的碰撞，才知道什麼是自我。”不斷擴大自己的資訊量，其實就是在和世界不停地碰撞。世界的豐富性和廣闊效能幫你培育出完整的自我意識。

就像建造一棟樓，人們往往會用固定的東西來構建自己的意識。然而，固定的東西雖然可以防止外部入侵，但也會妨礙自我突破，導緻自我設限。因此，要想做出完美決策，自我解構是必要的。原理其實很簡單：不要讓各種身份因素束縛你的思考。就拿我自己來說，很多人給我的評價是：“你這麼有邏輯、有理性，在女性中真是很少見。”我既不會將這類評價視為一種冒犯，也不會覺得它是讚揚。因為就我自己而言，我早已經解構了“性別”：性別隻是一個符號屬性而已。我的邏輯和理性，完全來自後天教育和自我訓練。每個人都可以更加理性、更有判斷力，這和“性別”沒有關係。

如果“自我意識”和“身份解構”是一個人的底層硬體，那麼“知識體係”和“邏輯能力”就屬於核心軟體了。知識體係足夠豐富，邏輯能力纔有依憑。楊絳先生曾調侃道：“你的問題主要在於讀書不多而想得太多。”當然，足夠的資訊量隻是第一步，接下來你還必須形成自己的學習方法和思維體係。阿裡巴巴的曾鳴曾說自己卓越的判斷力主要得益於兩點：一是長期嚴謹的學術訓練，二是阿裡巴巴的平台提供的資訊量。所謂長期嚴謹的學術訓練，就是學習方法和思維體係的訓練。

1.3 如何提高財富遊戲的勝算？

資訊力：邁過無知的門檻

1992年，深圳證券交易所剛成立不久，隻要憑藉身份證搖號，普通人就能夠獲得一張新股認購證。這種認購證轉手就可以獲得一筆不菲的利差，差不多相當於普通工人一年多的工資。當時大部分國人還不知道股票是什麼，而訊息靈通的人卻行動迅速，去農村收集了大量身份證資訊，獲得了巨額收益。

在很多情況下，資訊本身就意味著機會和財富。舉一個發生在我身上的真實案例。很多人想出國留學時，都會花巨資找中介做留學申請。然而，我僅憑一次語言考試和一張打折機票，就開啟了人生全新的旅程。那我是怎麼操作的呢？其實就是自己去網路上收集世界各地的學校資料和資訊，寫郵件聯絡導師，提交所需材料。用一句話概括，就是蒐集、整理、篩選資訊，以及決策、聯絡和申請。這些全部是我自己搞定的。抵達日本後，我發現，有人竟然花了十幾萬元找中介幫助。當時我暗自竊喜，瞬間覺得賺了十幾萬。後來在日本，我認識了一個中國留學生，他邊讀書邊在網際網路上做自己的創業專案，這筆副業收入甚至超過了某些人的全職工資。他做的事情特別簡單，就是利用市場的資訊不對稱，把中國市場的資訊倒騰到日本去，通過資訊差賺錢。跟他相比，我似乎還是嫩了點兒。

在同樣的環境中麵對同樣的問題，為什麼某些人能逢山開路、遇水架橋，快速找到解決問題的捷徑，而有的人則一籌莫展呢？到底是什麼阻礙了人們獲取優質資訊，從而沒辦法獲得資訊紅利呢？我總結出了三點障礙。

第一，大多數人缺乏資訊意識。他們看不到或者把握不住資訊中存在的價值。

第二，很多人還缺少蒐集資訊的能力。你可能會覺得搜尋能力無關緊要，會用搜尋引擎就好了。然而，實際上，這可是一個至關重要的技術活兒。你必須能從各個渠道抽絲剝繭，不斷開啟別人打不開的資訊死角。

第三，受限於落後的知識體係，很多人不具備強大的資訊篩選能力。留學申請這種事情，主要就是會用工具、肯下功夫就行，並不需要擁有多麼深厚的知識體係。但是，當麵對更複雜的決策，比如投資或商業決策時，我們的知識體係就至關重要了。不然，你的思維很容易在巨大的資訊流中“窒息”。

當然，讓專業的人處理專業的事情，也不失為一種好辦法。我有一個搞投資的老闆朋友，雖然年紀挺大且隻有中學學歷，但這些並不影響他成為一個很厲害的人。這位老闆用百萬高薪聘請了20多位行業精英。這些精英本質上就是資訊篩選器，他們每天的任務就是做PPT，向老闆做彙報。儘管這位老闆本身學歷一般，但他擁有一套先進的資訊篩選策略。

模型力：強大思維的來源

什麼是模型呢？模型就是從大量的資訊和雜音中提煉出來的簡練規律。好的模型最強大的地方就在於能夠擊穿重重表象，直擊本質。

想必大家都知道牛頓第二定律和萬有引力。牛頓第二定律公式“F=ma”就是一個非常簡潔有力的模型，它描述的是質量和加速度與物體所受的合外力之間的關係。“F=GMm/r2”則用來表示萬有引力，可以理解為以更精細的邏輯關係升級了牛頓第二定律。它們都是描述“力”這個概唸的模型，並通過非常簡潔的方式，讓我們快速把握了物體之間的相互關係。

經濟學中，貨幣政策與CPI的關係也是一種模型。我們可以看到，CPI上漲過快時，國家的貨幣政策大概率會收緊。雖然這種模型未必百分百精準，但在我們觀察和解讀世界的時候，這種模型就相當於思想的腳手架。有了它們的輔助，我們的決策就不再純憑運氣了。模型意味著一種秩序，它能大幅度地降低人們認知中的不確定性。

有一個經管專業的畢業生，在2020年上半年將北京的房子賣了，隨後在三線城市買了一套房，又將剩餘的錢都投入了股市。他給出的理由是，某專家說“股市大有機會”。原來，他花6000多元進了一個群，購買了某專家的課程。這個專家在課程中從宏觀到微觀，從政策麵到資金麵，從技術流到基本麵，說得頭頭是道。於是，這個畢業生想賭一把，贏了的話，從此就徹底財務自由了。可惜最後賭輸了，他在股市裡虧得一塌糊塗。如果有相關的收益率模型做參考，他當初可能就不會那麼衝動了。

心智力：直麪人性的深淵

說一句毫不誇張的話，我此生走過最遠的路，不是跨過太平洋或大西洋，而是穿越人性叢林的羊腸小路，這條路彷彿沒有盡頭。

在這個世界上，每個人都難免要和各種人打交道。如果你能夠駕馭好自己，有正確的價值觀，那麼你未來的路就會越走越寬。在經濟學中，“理性人”假設是市場行為的基石。經濟學的核心主題就是：在資源有限的情況下，如何通過更明智的決策，提高自己的幸福度，並推動社會財富的增長。

然而，在創業實踐中，我逐漸意識到一個問題：情緒纔是影響和操控人決策係統的關鍵力量。接觸過股市的人都知道，大部分投資者往往都是非理性的。有些機構甚至專門開發了針對散戶的情緒波動的投資策略，以此獲利。

因此，人在做決策的時候，最大的挑戰就是如何駕馭自己人性中的非理性。這裡我用的是駕馭，而不是克服。我覺得人的非理性是不需要克服的，因為它是刻在人類基因裡的，想克服它太難了，幾乎做不到。因此，真正的強者往往能夠洞察人的非理性，並且以自己的方式去駕馭它，為己所用。

接下來我將在這本書裡分九章給大家詳細講一下資訊力、模型力、心智力這三個部分。

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