開局同學會上中獎兩億五千萬 第4051章 調研分期樂

老黃回鎂國之後，李睿終於閒下來，馬不停蹄的繼續進行他的調研之旅。

第三站，星瑞金融。

彼時的星瑞金融業務非常分散，包括瑞信支付，星瑞保險，分期樂，瑞信寶，睿影基金等多個業務板塊，直到俞娜和秦意徹底整合了中台架構之後，才把幾塊業務捏合在一起。

如今的星瑞金融，已經成長為業界的巨無霸之一，擁有幾乎全部的金融牌照，和國內幾乎所有的商業銀行以及100多家金融機構達成合作，服務C端用戶超過3億。

李睿先調研的是分期樂。

一見李睿，劉思平一本正經的道：“老闆好！”

李睿看到他臉上掛著兩個大大的黑眼圈，訝道：“我纔多久冇見你啊，怎麼變的這麼憔悴了？你這兩個大黑眼圈是怎麼回事，是不是每天都花天酒地啊？”

劉思平滿臉無奈的道：“二……老闆，你是不知道啊，乾這一行跟做鴨子冇什麼區彆，每天都得陪客戶喝酒聊天哄他們開心，強顏歡笑，有時候還不得不出賣自己的身體和健康，我都喝酒喝出工傷來了，強烈要求公司給我報銷海王金樽和六味地黃丸的費用！”

李睿看向一旁的肖傑：“那怎麼肖總滿麵紅光，看著就很健康的樣子？”

劉思平道：“每次要出去應酬，他都說他結婚了老婆管得嚴，讓我這個單身的去頂著！”

李睿哭笑不得，他纔不相信劉思平的鬼話，當年上大學的時候，寢室裡四個人唐森最老實，劉思平最滑頭，也是玩的最花的一個，花天酒地的事情肯定是搶著去的！

“老三也每天跑業務，還不是潔身自好。”李睿拆穿劉思平道，當年在寢室裡，互相拆台揭老底是他們之間最喜歡做的事情。

“老三你也不是不知道，他談戀愛被女人傷到了，留下後遺症了，現在一門心思撲在事業上，跟我不一樣，我還得肩負起家族傳宗接代的使命，多生幾個孩子呢！”劉思平不以為恥，反以為榮。

李睿剛想嘲諷劉思平是想跟一個女人多生幾個孩子還是跟不同的女人多生幾個孩子，忽然意識到他是最冇有資格嘲諷彆人的，隻能悻悻。

烏鴉就彆嘲諷豬黑了，都是一丘之貉……有機會還是把韓大夫那個方子給劉思平分享一下吧，這傢夥看起來非常需要。

走進分期樂，看起來就像是進入了一家銀行和股票交易所聯合辦公的公司，有人在熱情洋溢的招待著客戶，有人則來去匆匆行色如風。

如今的分期樂，早就不是一家專門做分期的公司。

最早的分期樂是從給晶東用戶做分期起家的，被李睿收購之後，就進入了發展的快車道。

星瑞推行中台戰略之後，分期樂也是第一個搭上中台改革快車道的，很快就借用中台技術，改進了自家的服務邏輯。

傳統信貸那種偏線下的業務，流程長成本高，從收集資料到稽覈通過，往往需要7到15天，而分期樂在業內首先把這個過程縮短到15分鐘，最快曾經創造過8小時放款的紀錄。

雖然這個紀錄後來被眾多的P2P公司迅速打破，但考慮到分期樂為了保證合規而做出的努力，事實上雙方根本不在同一個賽道上，彆的公司忙於騙人，而分期樂主要忙於不被騙。

最終，騙人的不是落荒而逃，就是踩縫紉機，隻有分期樂活下來，也隻能說是驗證了偉人的一句話：人間正道是滄桑！

分期樂其實也不是不想迅速擴張，但當時的P2P市場實在太過惡劣，各種劣幣驅逐良幣之下，市場上的各方魚龍混雜，互相傷害，彼此算計。

按照分期樂樂觀的流程規劃，一個用戶隻要通過APP或者瑞信填寫資料，即可申請分期或者小額貸款，但由於最初的業務不限場景，麵臨的欺詐環境十分惡劣，對公司經營造成了很大打擊。

不得已，分期樂隻能采取和大公司合作的方式來規避風險，除了晶東這個最大的客戶之外，在星瑞和千度展開多方麵合作之後，分期樂也搭上了千度旗下的去哪兒，雙方展開了商旅分期合作服務。

肖傑當然選擇旅遊領域的理由也很簡單，欺詐風險很低。

除非跟機票代理商勾結，否則機票這種商品很難套現，也就杜絕了最大的欺詐可能性。

即便如此，肖傑依然投入了巨大的精力在風控上。

肖傑始終認為，如果不從流量端控製欺詐人群比例，後期風控的壓力就會非常大，最終陷入惡性循環。所以分期樂采取的是廣義風控模式，從獲客，產品設計，數據建模，到提供資金，還款，貸後催收的一整套服務，都加入風控標準，最大限度的避免欺詐行為的發生。

這樣做的好處是分期樂是業內壞賬比例最低的公司，冇有之一，壞處是業務量始終冇有爆髮式的增長，在其他P2P公司喝酒吃肉的時候，他們隻能喝湯吃麪。

好在中台戰略給分期樂提供流量入口。

瑞信需要流量變現，分期樂需要流量，金融則是變現效率最高的一種途徑，在中台的撮合下，雙方一拍即合，開展了各種合作。

瑞信利用後台技術和客戶畫像，給分期樂提供大量優質客戶。

分期樂拿到客戶資源之後進行開發，其中部分利潤返還給瑞信。

看起來是在星瑞資本內部左手倒右手的遊戲，其實不然，生態本來就是一個能量流動的過程，有了流動，纔有生命，冇有流動，隻是死水一潭。

無數的生機，都是在流動之中孕育誕生成長髮展壯大的。

正是在流動之中獲得了不菲的經驗和積累之後，分期樂又發展出了智慧投顧業務，這是一種利用大數據手段幫助用戶推薦基金組合的金融服務。

傳統投顧業務通常是用戶通過問卷提交個人收入及風險偏好等資訊，由客戶經理幫助推薦理財產品，整個流程都在線下紙質操作，時間較長，成本較高。

智慧投顧利用了星瑞的演算法，大數據和人工智慧技術，直接從線上獲取數據，控製風險，客戶經理的角色由人工智慧擔任，大大降低人力成本之外，也降低了意外風險的因素。

從2016年8月，智慧投顧業務上線之後，分期樂的業務量獲得了顯著增長，還跟生民銀行達成了合作。

當然對分期樂最重大的利好訊息是國家重拳出擊，狠狠打擊了P2P市場。

作為行業中最乾淨的公司，分期樂在重拳下毫髮未傷，挺過了浩劫，幾乎接收了全部的市場。