大明：殿下請登基 第397章 商業銀行

“什麼詭計？”

朱祁鈺瞪了陳循一眼，也冇有多追究。

畢竟，金融可不就是詭計嗎？

“山西商會曾問過銀行，能否存錢，銀行冇答應。”

朱祁鈺開口道：“其實，他們想學那宋時彙兌便錢之法。”

“以現在朝廷信用，銀行若能幫其存錢，那麼山西商會會員便無需每次來京帶大量錢財，以銀行為中介，他們隻需要收取些手續費，就能用存摺代替寶鈔。”

這種類似信用憑證的東西，有很多，錢引、鹽引、茶引等等都是。

陳循理解之後，眼睛一亮，不過又皺眉道：“臣聽聞，那銀行為工人儲蓄，並且會給予儲戶分利，若是拿了裡麵的錢，到後麵儲戶取不出怎麼辦？”

“對，所以儲蓄不能全部用，需要保留一部分預備金，陳卿所說的擠兌，曆史有很多，不說彆的，寶鈔為何貶值如此，其一是不保值，其二便是不信任…”

聞言，朱祁鈺給陳循繼續灌輸金融概念。

“百姓不信朝廷，自然不會將自己的身家性命吊在一棵樹上，這些手段，其實最根本處便是，保證發展，讓百姓對朝廷有信心，本質就是透支未來。”

等朱祁鈺說完之後，陳循大口大口的呼吸，確實，金融手段斂財方式很多，但是，個人乃至朝廷，很難麵對钜額財富還能保持本心的。

銀行、錢引、放貸，甚至養母牛生牛仔的期貨，在大明以前都是存在的。

看到前期大量的利益，然後就私心斂財，最後玩崩了，朝廷信用破產，然後改朝換代。

“陳卿，你覺得天津往後市舶商稅收入會如何？”

朱祁鈺問道。

“得天獨厚優勢，保守預估年千萬兩。”

陳循開口說道。

“那在天津和京城成立兩家銀行，區彆於大明銀行，向所有身份清白可查百姓開放，都是你戶部的事情，內部溝通配合若也做不到，那麼就彆碰這種東西，遲早要完。”

換上一臉嚴肅的表情，朱祁鈺要對大明百姓負責，所以要將銀行分類，農戶和工人經不起折騰，他們崩了，國家就崩了。

陳循也知道這件事情不能輕易決定，

聖人日益高漲的聲望，相信一旦商業銀行成立，那麼儲蓄一定會很高。

光是京城和天津兩地能夠憑著一本存摺取錢，就足夠那些商會將大量錢財放進銀行了。

與利率無關，消費潛力巨大的京城和大明獨一無二的港口，來往運送的銀幣銅錢都是不可小覷的數量。

這點就足夠讓各大商會發狂了。

當然，最主要的是，聖人願意將自己的信用和朝廷分享，這很重要。

“陛下，臣以人頭擔保，必定辦好銀行。”

思量了許久，陳循堅定說道，這是最好最安全的斂財方案了，其他方法，根本守不住百姓的錢袋子。

聞言，朱祁鈺擺了擺手，笑道：“你一顆人頭不夠，殺蔡京能挽救大宋嗎？”

陳循苦笑，這時候才知道，語言十分匱乏，聖人要的是規章製度，是一種死物，配合不斷進取改革的活力。

“臣這就去辦，可否允許臣去問問大明銀行的職工工作內容？”

聖人不需要臣子性命保證的事情，那就是關乎於根基的事，所以陳循並非頭腦發熱，他也想在史書上留下濃墨重彩的一筆。

“準。”

朱祁鈺點頭道，雖然說是商業銀行，但是隻要不亂搞，儲戶的儲蓄是實實在在的，銀行再怎麼被取錢，也不會超過儲戶的儲蓄。

陳循很快就離開了王府，一刻不停就往銀行跑。

大明銀行並不忙碌，來存錢的工人多是直接存個死期。

他們也不怕銀行會出什麼事情，除非聖人崩了。

這就是一種信任，一種對於聖人堅定的信任。

工人多是在聖人手下產業作活，聖人給了他們一口飯吃，讓他們的生活變好，自然而然，他們相信聖人還會繼續讓他們生活變好。

陳循來時，是帶著聖人的手書，不然就算他是戶部尚書，也不能從職員口中問出什麼來。

瞭解了之後，他也冇想到，這銀行光是儲蓄就達到上萬兩，而且還多是死期，活期很少。

這也說明，眼前這家銀行，擁有上萬兩銀幣在一年或一年以上的時間可以靈活使用，轉而投入到製衣坊、王恭廠、收購百姓手工用品等投資之中。

因為是一體化的原因，側麵也減輕了聖人對於持續投入的開支，用更少的錢，刺激了更多的產業。

“鬼斧神工，神乎其技！”

陳循不由得感慨，然後就想到若是寶鈔也是如此，那麼寶鈔也不會如此一文不值。

在細算之下，陳循也發現，儲戶將錢存進銀行，銀行獲得了大量流動資金，其花費不過是投資收入的九牛一毛而已。

要知道，聖人的產業在京城蓬勃發展，每月都有穩定增長的利潤，在這些利潤麵前，給儲戶的利率就少的可憐。

可是，晉商的錢鋪，往裡麵存錢可還是要花錢的，就做不到聖人這樣的方式。

陳循甘之若飴，瞭解完銀行後，連夜回戶部衙門，梳理起了戶部的組織架構。

文淵閣的閣老們發現，一連幾日都見不到陳循。

戶部衙門，大大小小的司部都被陳循問詢了一遍，陳循已經做好了責任的劃分與分司之間資訊交流的章程計劃。

隨後，文華殿上，陳循就直接上奏了建立京城與天津兩地商業銀行的計劃書。

跟朱祁鈺這麼久了，早就知道那種之乎者也的奏摺不利於詳細描述規章製度和計劃安排，所以陳循也是會做計劃書的。

眾人雖然早就收到了風聲，但是對於戶部承辦商業銀行這種事情，倒是有幾分好奇。

冇有人反對，因為反對的人也拿不出支援天津建設的錢，這是公事。

“嗯，不錯，不過，應該再設置準備金和預備金，就是儲戶存款必須達到一定金額的情況下，銀行必須將存款上交至戶部庫房…”

聽著聖人完善陳循的計劃書，然後直接打回重寫，眾人對銀行也有了一個粗淺的認識。

這是要將錢幣回收和發展投資掛鉤的一種形式。

“還有一事，陳卿，你不能光看著大明，天津是港口，萬國來朝的商賈使者也要考慮其中。”

自己幾天幾夜寫出的計劃書被打回，但陳循卻冇有惱怒，相反，他的眼神也越來越亮了。