將軍府的賬房小娘子 第84章 整頓民間借貸

蘇錦正在檢視最新的債務糾紛報告，小眉頭皺得緊緊的。

“哎呀！這怎麼辦？”蘇錦眨眨眼睛，小手指著賬簿，“這個月已經有二十多起借貸糾紛了！”

陸伯舉急匆匆地跑進來：“蘇姑娘，又出事了！鐵匠老李被高利貸逼得要賣房子！”

“什麼？”蘇錦蹦蹦跳跳地站起來，“老李不是隻借了五十兩銀子嗎？怎麼會要賣房？”

“就是啊！”劉德二也氣喘籲籲地跑進來，“那個放貸的說是'利滾利'，現在已經滾到二百兩了！”

蘇錦小臉氣得紅撲撲的：“太過分了！這明顯是高利貸！”

這時，蕭廷從外麵走進來，臉色比平時更黑：“何事如此喧鬨？”

蘇錦趕緊跑到他麵前，小手拉著他的袖子：“將軍，有人放高利貸，把工匠們都套住了！”

蕭廷眉頭緊皺：“具體情況如何？”

“就是有些人趁著邊貿繁忙，”蘇錦歪著小腦袋分析，“專門找那些急需資金的工匠放貸，利息高得嚇人！”

“有多高？”蕭廷問。

“月息三分！”蘇錦小手比劃著，“一年下來就是三成六的利息！”

“這確實過高。”蕭廷點頭。

“而且！”蘇錦越說越氣憤，“他們還搞什麼'利滾利'，就是把利息加到本金裡，下個月再算利息！”

劉德二在一旁補充：“對對對！就像滾雪球一樣，越滾越大！”

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蘇錦決定先搞清楚這些高利貸的具體情況。

“德二哥，你去組織一個'利滾利醒腦課'，”蘇錦小手比劃著，“讓大家明白這些高利貸的危害！”

“醒腦課？”劉德二眼睛一亮，“是不是要用什麼特殊的方法醒腦？比如聞薄荷？”

蘇錦被逗得“咯咯”直笑：“德二哥，不是那種醒腦！是讓大家明白利滾利的計算方法！”

“哦......”劉德二恍然大悟，“那我用什麼來演示呢？”

“用包子！”蘇錦眨眨眼睛，“你拿一個包子當本金，再拿小包子當利息，這樣大家就能看明白了！”

“好主意！”劉德二興奮地接受任務。

“陸伯，你去調查一下這些放貸的人，”蘇錦繼續安排，“看看他們的年化利率到底有多高！”

“年化利率？”陸伯舉撓撓頭，“是不是要畫年畫？把利率畫成圖？”

蘇錦小臉一愣：“陸伯，年化利率不是年畫！是把月利率換算成年利率！”

“啊？”陸伯舉更糊塗了，“那怎麼換算？”

“比如月息三分，”蘇錦耐心解釋，“一年就是三十六分，也就是百分之三十六！”

“哦！原來如此！”陸伯舉恍然大悟，“那我還以為要畫個利息的年畫呢！”

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很快，劉德二的“利滾利醒腦課”就開課了。

蘇錦也跑去旁聽，隻見劉德二在台上擺了一堆包子。

“各位鄉親，”劉德二舉著一個大包子，“這個大包子就是本金，比如五十兩銀子！”

台下聚集了很多工匠，都伸長脖子看。

“那利息呢？”有人問。

劉德二拿起一個小包子：“這個小包子就是利息！月息三分，就是三個小包子！”

“然後呢？”又有人問。

“然後！”劉德二把小包子放到大包子旁邊，“第二個月，這些小包子也要算本金了！”

他又拿出更多的小包子：“所以第二個月的利息，要按照大包子加小包子的總數來算！”

“哇！”台下的人們驚歎，“這樣下去，包子會越來越多！”

“對啊！”劉德二興奮地說，“這就是利滾利！就像滾雪球一樣！”

蘇錦在台下聽著，忽然靈機一動，跑到外麵真的滾了個雪球進來。

“大家看！”蘇錦蹦蹦跳跳地舉著雪球，“這就是利滾利的效果！”

她把雪球在地上滾了幾圈，雪球果然越滾越大。

“哇！蘇姑孃的演示太形象了！”台下的人們拍手叫好。

“所以大家一定要小心！”蘇錦小臉認真地說，“千萬不要碰這種高利貸！”

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與此同時，陸伯舉也調查回來了。

“蘇姑娘，我查清楚了！”陸伯舉興奮地彙報，“那些放貸的人，年化利率最高的達到了五成！”

“什麼？五成？”蘇錦被嚇一跳，“這也太高了！”

“而且！”陸伯舉繼續說，“他們還有各種套路，比如砍頭息、保證金什麼的！”

“砍頭息是什麼？”蘇錦歪著小腦袋問。

“就是借五十兩，但是隻給四十兩，剩下的十兩當作利息提前扣掉！”

“太過分了！”蘇錦小臉氣得紅撲撲的。

這時，蕭廷走過來：“調查結果如何？”

蘇錦趕緊彙報：“將軍，情況比我們想象的還要嚴重！這些高利貸不僅利息高，還有各種陷阱！”

“如何整頓？”蕭廷問。

“我想建立一個借貸備案製度，”蘇錦眨眨眼睛，“所有的借貸都要到商會備案，利率不能超過合理範圍！”

“合理範圍是多少？”

“我覺得年化利率不應該超過兩成，”蘇錦小手比劃著，“而且要明確禁止利滾利！”

蕭廷點頭：“可行。”

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蘇錦立刻開始製定借貸整頓方案。

“首先，”蘇錦在紙上寫著，“要建立借貸備案製度，所有超過十兩銀子的借貸都要備案！”

“然後呢？”劉德二問。

“然後要統一年化利率的計算方法，”蘇錦繼續寫，“不管是月息、日息還是年息，都要換算成年化利率！”

“這樣就不會被那些花裡胡哨的說法騙了！”陸伯舉讚同。

“對！”蘇錦點頭，“而且要明確禁止利滾利，利息不能計入本金！”

“那如果有人違反怎麼辦？”劉德二問。

“罰款！”蘇錦小臉嚴肅地說，“而且要建立黑名單，違規的放貸人不能再從事借貸業務！”

“太好了！”陸伯舉拍手，“這樣就能保護那些工匠了！”

蘇錦又想到一個問題：“對了，咱們還要建立提前結清的規則！”

“什麼意思？”劉德二問。

“就是如果借款人想提前還錢，”蘇錦解釋，“利息應該按照實際借款時間計算，不能按照原定期限收取！”

“這個好！”陸伯舉讚歎，“這樣就不會被套住了！”

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很快，借貸整頓方案就製定好了。蘇錦拿著方案給蕭廷看。

“將軍，您看這個方案怎麼樣？”蘇錦把方案遞給蕭廷，小臉上滿是期待。

蕭廷仔細看了看，隻見方案上寫著：

民間借貸整頓方案

1.借貸備案製：超過十兩銀子的借貸必須備案

2.利率上限：年化利率不得超過20%

3.計算統一：所有利率統一換算為年化利率

4.禁止利滾利：利息不得計入本金

5.提前結清：按實際借款時間計算利息

6.違規處罰：罰款並列入黑名單

“方案合理。”蕭廷點頭。

“嘿嘿！”蘇錦得意地笑，“我還設計了一個簡單的計算公式，讓大家都能算出年化利率！”

她拿出另一張紙：“您看，年化利率=月利率×12，這樣大家就不會被騙了！”

劉德二湊過來看：“哇，這個公式好簡單！”

“對啊！”蘇錦小臉紅撲撲地說，“簡單才實用！”

陸伯舉也讚歎：“蘇姑娘想得真周到！”

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第二天，蘇錦就開始實施借貸整頓方案。

“各位鄉親，”蘇錦站在商會大廳裡，小手舉著方案，“從今天開始，咱們要整頓民間借貸了！”

台下聚集了很多工匠和商戶，都認真地聽。

“首先，”蘇錦蹦蹦跳跳地說，“所有超過十兩銀子的借貸，都要到商會備案！”

“為什麼要備案？”有人問。

“為了保護大家的權益！”蘇錦眨眨眼睛，“備案後，如果有糾紛，商會可以幫忙調解！”

“那利率有限製嗎？”又有人問。

“當然有！”蘇錦小臉認真地說，“年化利率不能超過兩成！”

“什麼是年化利率？”有工匠問。

蘇錦拿出她的計算公式：“很簡單！月利率乘以十二就是年化利率！比如月息二分，年化利率就是二十四分，也就是百分之二十四！”

“哦！原來如此！”大家恍然大悟。

“而且！”蘇錦繼續說，“嚴禁利滾利！利息不能加到本金裡！”

台下的工匠們都鬆了一口氣：“太好了！這樣就不會被套住了！”

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整頓方案實施後，效果立竿見影。

蘇錦在賬房裡檢視最新的統計數據，小臉上滿是成就感。

“將軍，您看！”蘇錦蹦蹦跳跳地跑到蕭廷麵前，“整頓方案實施一週，已經有五十多筆借貸完成了備案！”

蕭廷點頭：“效果如何？”

“效果特彆好！”蘇錦小手比劃著，“那些高利貸看到咱們的規定，都不敢再亂來了！”

“而且！”蘇錦越說越興奮，“已經有十幾個工匠申請提前結清貸款，按照新規定，他們能省下不少利息！”

陸伯舉也興奮地彙報：“蘇姑娘，那個鐵匠老李的問題也解決了！按照新規定重新計算，他隻需要還八十兩就行了！”

“太好了！”蘇錦拍手，“比原來的二百兩少了一大半！”

劉德二也跑過來：“蘇姑娘，好多人誇咱們的'利滾利醒腦課'呢！說包子演示特彆形象！”

“哈哈哈！”蘇錦笑得眼睛彎成月牙，“德二哥的創意確實很棒！”

蕭廷聽著她的彙報，嘴角微微上揚：“做得不錯。”

“嘿嘿！”蘇錦得意地笑，“這都是大家一起努力的結果！”