醫婚情深不負你 第101章

魏老師轉過頭看許小艾：“他這底層到底放的是什麼貸款啊？”

許小艾趕緊陪笑著說：“這放的就類似於個人的消費貸款，所以從幾十到幾百到幾千上萬十萬百萬都有，最大的金額不會超過百萬。”

“我明白了，那估計就和信用卡的差不多，是以小額分散來管理他自身的風險的，這樣吧，你把他們銀行的放款條件拿過來給我看看。”

許小艾早就準備好了，她把放款條件一條條的列給魏老師看，魏老師看過之後，拿出了自己的手機：“這家銀行的app是什麼？”

許小艾拿出了自己的手機給魏老師看了一下app的圖示。

魏老師當著許小艾的麵直接下載了這個app，開啟一看，果然線上審核非常簡單，提交身份證，手機號碼就可以等待審核了。

“一般審核要多長時間能下款？”

“之前我試過，申請了之後他們會在後台查詢徵信，並和他們的係統中的審核標準相比對，還有通過電話號碼也可以查到很多實名的資訊，比如說公積金的情況，交養老和社保的情況，這都是他們審核的要素，如果說沒有什麼太大的問題，他們會立刻由電腦審核通過，5分鐘之內就下款，速度是非常快的，所以才能做到一天24小時無間斷的放款，產生的資料量才會如此之大。”

魏老師總算是明白了：“那這類的客戶資金用途又是怎麼樣管理的呢？”

“對於這一部分的審核，他們之前在放款的時候就會讓客戶填寫資金用途，如果在10萬塊錢以下的貸款，那其實一般都是用於消費，也做不了什麼大事，這一塊隻要客戶承諾他用於消費，係統也就會自動審核通過。”

“那如果客戶去買理財呢？”

“反正從他的賬戶是看不出來，如果客戶把錢轉到了其他銀行再去投入股市或者房地產，那他們目前是沒有什麼手段的，他們隻能通過客戶的承諾，如果發現後期有挪用的情況，那可以立刻收貸。”

“他們現在的違約率大概是多少？”

“我們查過了，他們的違約率還沒有信用卡的高。因為畢竟放款的金額太小，大部分都是在萬把塊錢左右，有的人根本還沒有感覺到利息的存在，應該是有正常工資收入的人提前用於消費，等工資發了就陸陸續續的把這筆錢給還上了。”

“那為什麼不去申請銀行的信用卡？”

“魏老師，銀行的信用卡利率可是比他這裏高多了，雖然有一個50天的免息期，但是後期如果不還錢的話，年化利率大約到18%，有的甚至更高。而像這種網際網路銀行，他的貸款利率並沒有那麼高，一般都在10%以下，你說對於客戶來講，在他隻要能承受的範圍之內，他當然去選擇網際網路銀行了，而且期限還長。”

“繞來繞去，還是在於它底層資產迴圈購買這一塊加的槓桿太大，我們可能會兜不住，它加了槓桿之後賬期會拉長，這一塊你們請會計師事務所做過測算了嗎？”

許小艾拿出測算表給魏老師看：“我們已經做好了測算，會計師事務所把分配的期限拉長了，這一單業務大約半年分配一次，它的整體的回款期限是每三個月一次，經過現金流的匹配，目前現有的底層資產拉出來的資料是可以足夠覆蓋的。”

“現在肯定是這樣，那迴圈購買之後呢，它的現金流還能匹配上嗎？”

“目前來看我們是這麼設定的，隻要它底層回款的現金流能夠足夠分配優先部分，那其實劣後並不在意有多少回款。因為劣後就是銀行本身，而且這個專案迴圈購買之後，最終的收益都是給到了劣後，收益率相當可觀，劣後也不在乎這個時間的長短，寧願給優先做安全墊。”

在許小艾劈裡啪啦的一陣解釋之下，魏老師終於有一些放心了：“那看來你們對這個專案瞭解的還是比較透徹的，迴圈購買這一塊並不是不能做，在公開市場已經有很多了。但是在私募市場投資人不知道是不是能夠接受，隻要能保證優先順序的收益，這個專案就能做。”

“不過，”魏老師畫風一轉，許小艾的心拎了起來，眼看著就要有曙光了，別又提出了什麼其他的要求。

“不過這一塊迴圈購買，我要求你們必須用專門的賬戶來進行管理。”

“對對對，”許小艾趕緊把話接過來：“我們已經請這家網際網路銀行開三個賬戶，分別是儲備金的本金戶，利息戶以及保證金戶。本金和利息的回款可以作為迴圈投放，但是保證金用於他們彌補優先的收益的。三個賬戶單獨管理，我們業務隨時可以進行監控，這三個賬戶的劃款許可權必須要加蓋我們公司的印鑒。”

“這個倒是挺好的，你們想的還是比較周到，如果有保證金可以墊付優先的收益，那我覺得就沒什麼太大的問題，隻不過你要跟公司在評審會上說明底層資產你們還是有管理的，如果一點管理都沒有，公司肯定不讓你們過。”

“是是是，我知道，我回去再把底層資產所做的措施在盡調報告中詳細描述一下，上會的時候重點彙報，到時候還請魏老師幫我們美言幾句。”

“不存在美言，隻要你這個專案操作起來，後期不會出什麼問題，那就一切阿彌陀佛了。”

“魏老師您就放心吧，出了問題我們部門估計年終獎也就拿不到了。”

許小艾說的是實話，如果這一單業務真的出了問題，那就不是小問題，這給投資人的分配都是大幾十個億的資金，她怎麼可能能墊付得起。..

總算是把魏老師這一關過了，這裏麵很多內容還是要歸功周燁給到她的一些竅門。

許小艾從昨天晚上開始和楚瑜進行治療之後，就有些心神不寧，總覺得人很累很疲憊，一是要回憶之前的東西，第二要去避免和現在的工作攪在一起，她覺得自己都有些人格分裂了。

忙忙碌碌折騰了一天，下午又開了一個條線的會議，她把他們近期的工作業績向總裁進行了彙報，總裁還是比較滿意他們的這股衝勁的。

在會上隻是讓他們把操作風險一定要控製好，資產證券化係統的進度也都在進行當中，已經進入了快要正式的招標的階段，這一切都是由盧珊珊在正常推進著。

許小艾安排好了，她和丁亮準備再去一趟這家網際網路銀行，把中台所需要的材料再補充一下，下個星期爭取上會。

“這單如果真能拿下來，那我們年底的任務就還差200個億了。”蘇錦拿了個小本子，實時登記著他們部門業績的完成情況。

“蘇錦啊，看看前期業務規模是不是掉的比較快？”丁亮突然問道。

“這個要看，根據成立規模，我們目前已經有將近650億，但是存續規模確實在不斷的減少，目前隻剩400多億了。”

“那還不是因為在不斷的做著本金返還，作為資產證券化業務不是到期還本，而是陸陸續續的過手攤還，這很正常呀，丁亮，你關心這個做什麼？”

丁亮的眉頭一挑：“我當然關心了，你們想想，今年就算我們1000個億的指標完成了，那麼明年是不是還是要給我們下達新的業績指標？我覺得不會比今年低。今年是我們的第一年，而明年呢，如果還是要1，000億的話，那我們存續規模掉的越低，那對我們越沒有利啊。”

許小艾用筆在桌上敲了一會兒：“丁亮你想多了，今年1000是新增，而明年的肯定是在這個基礎上繼續新增。新增的基數不會在低於1，000億，其實和存續規模根本沒有關係，你們隻需要不斷的在往前跑，再做個1，000億就可以了，存續規模掉的越多越好，儘快把之前的專案結束掉的，才能把我們從繁瑣的存續事項中解脫出來。”

丁亮這才反應過來：“是哦，小艾，公司是不是對我們太狠了，這1000個億哪有那麼容易做的？”

“你也別灰心，你想想今年有了1，000億的基礎，明年這些銀行肯定還有其他的資產要做，隻要你前麵第一單合作順了，但後來自然會來找你，你要相信銀行的增長速度比我們是要快的，我覺得今年隻要1000億完成了，把這些客戶維護好，那明年1200個億都不成問題。”

“珊珊啊，大同通銀行這邊今年給我們做了將近500億，明年要想辦法讓他給我們800億，也減輕一些我們和其他小銀行維護的難度。”

盧珊珊眨眨眼：“小艾，我也想啊，可是周燁周行長整天就盯著你，他可是希望你來去和他對接的。”

許小艾眉眼一皺：“別聽其他人亂說，你的能力已經完全可以把他們搞定了，我還要去跑其他的業務，哪能整天栓在大通銀行上，他們和我們是戰略合作的關係，怎麼樣都不會不給我們業務的，你就放心大膽的去做吧。”

盧珊珊和丁亮兩人互相使了使眼色，眨了眨眼，兩人心知肚明，對於周燁和許小艾之間的關係，他們早就有所感應，絕對不像許小艾說的這麼冠冕堂皇。

許小艾在心底嘆了口氣，這個周燁確實表現的太過於明顯，連她周圍的人都感覺到了，這對他們的工作和合作實在是太不利了。

拿起手機楚瑜的訊息過來了：“今天晚上的治療繼續，我們要趁熱打鐵，在這幾天之內把你的心結和毒瘤從心底裡全部拔出來，下班就立刻回來，過時不候。”

許小艾拿著手機的手都有些發緊，她收拾了包，下班時間已到，一點都沒耽擱，匆匆地回了家。