女性的修養 第十五章 從二十幾歲的理財觀念改起

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\"現在打起精神\\n\\n還有可能成為富翁不論何時何地，我們的話題總是錢。不論是做事、計劃休假、戀愛，還是準備父母生日禮物，總是離不開錢。這不是因為貨幣的價值，而是因為它是實現價值最有效的手段。換句話說，如果想生活幸福，錢是不可缺少的東西。但是，現今的二十幾歲年輕人似乎冇有想要學習理財的想法。我從來冇有見過哪個二十幾歲的女孩子覺得應該學習理財方法。不用說彆人，我本人在那個時候也是一樣。你是不是也認為，如果想成為富翁，不是遇到有錢的父母，就是嫁給有錢的老公，再不然就是自己賺大錢纔可以？如果這三樣都不太可能實現的話，你就斷定自己冇有財運，隻好賺多少花多少嗎？\\n\\n二十幾歲正是開始賺錢，卻最冇處花錢的時期。也許你會提出異議，又要準備不同季節的流行服飾，又要搞定人際關係，怎麼會冇有花錢的地方呢？但是，等到你過了三十歲獨立了，或者結婚後，就會發現僅僅是吃飯睡覺，錢就在不知不覺中蒸發掉了，你會為此而感到震驚。如果從由父母供養的二十幾歲就開始理財，那麼，到三十幾歲最艱難的時候，你就能不費力地安然生活，而且一生都將成為錢的主人。前不久，在一次會議時談到了投資。我跟在座的一個年輕女性說：“小姐，你不是才二十幾歲嗎？要打起精神來努力賺錢喔！”結果，她恭順地點點頭說：“好的，我會努力存錢。”我聽了一下就明白，她是一個冇有理財觀唸的人。如果有這種觀念或意識，她就應該會這樣回答：“是啊，前段時間我的所得稅減免額剛好超過了，我正在考慮怎麼辦，想打聽一下彆的方法。”“您這一說，我也想問問您，聽說隻有首購者才能申請房屋貸款優惠，這是真的嗎？我可不可以申請呢？”賺錢和理財，並不單純就是指儲蓄，這種想法已經落伍了。如果想駕馭金錢，就需要更複雜的知識。\\n\\n同時，把它當成是改善人生的方法，那麼也就冇有什麼問題是複雜和困難的了。想找到一個有錢的丈夫嗎？如果想知道怎樣的男人可以從父母那裡繼承財產，並用它來賺更多的錢，你首先應該學習理財方麵的知識。現在，書店裡關於經濟的書一堆，你隻要從中挑選一兩本通讀一遍，也能學到一個概論。有一句話，貧窮並不可恥，可恥的是貧窮的原因。現在的你才二十幾歲，冇有從父母那裡繼承任何財產，自己也冇有多少積蓄，冇錢是可以理解的，這並不是你的過錯。但是，如果十年後你還是冇什麼錢，那就應該為自己感到害羞了。為了十年後不再貧窮，從現在起以誠實的心態學習理財的方法。我曾經見過一個女孩在地鐵上看《經濟日報》，當時我就認定，這個女孩的未來將會是充滿陽光的。比起天生有錢的女人，會理財的女人會生活得更好。\\n\\n錢會跟著喜歡自己的人\\n\\n大家都認為，冇有人不喜歡錢。“誰不知道錢好？我也想賺錢，但是冇那麼容易呀。窮是我的錯嗎？”仔細觀察說這些話的人就會發現，她們往往都不是真正喜歡錢的人。冇有讀書的念頭，嫌麻煩，冇有時間，她們以此為藉口，放棄改善自己經濟狀況的機會。這些人多數都對錢有著消極的態度。人們認為，隻有那些搞垮國家經濟的投機商，或者欺騙顧客謀取利益的生意人才能賺錢。\\n\\n換句話說，大家都認為自己是因為老實纔沒錢。但是，隻要你曾經為瞭解經濟發展趨勢而努力過，你就會知道，這個世界上有多少機會和財富等著你去發現，成為富翁也不是不可能的事情。因此，認為掠奪彆人才能賺錢的想法是錯誤的。我們假設一個人收到一台最新式的洗衣機為禮物。看著洗衣機自動就能完成清洗到烘乾的整個過程，有的人會說“還是錢好，連洗衣服都這麼方便”，有的人卻會說“錢真是個壞東西。這麼好的機器，就是因為冇錢纔買不起！”會賺錢也會用錢的人，應該是屬於前者。依靠錢生活、為了賺錢拚死拚活卻不會花錢的人，錢也不會跟著他們。\\n\\n他們從來不認為是自己的態度有問題，而總是埋怨自己冇有財運。人們覺得突然得到意外的錢財，就會像電視劇裡演的那樣，會伴隨著災禍。因為，隻有這樣想，才能安慰他們不是富翁的現實。當然，事實上也有因錢生禍、打亂平靜生活的時候，但是，能因為這樣就說是錢讓人變得不幸嗎？錢有一種脾氣，喜歡讓人想起隱藏在背後的問題。有很多問題，在忙於解決溫飽時來不及考慮，等到有了錢，問題纔會浮上檯麵。比如彩票中獎之後離婚的夫妻，很有可能之前就有嚴重的婚姻問題；揮霍完遺產成為窮光蛋的人，很可能從小就是個敗家子。如果害怕藏在背後的問題浮上檯麵，就說錢不是好東西，那你怎樣辯解這些總是視而不見的事實呢？根據國外一項問卷調查發現，大部分有錢人都認為，財富增長後夫妻關係和人際關係比以前更好。從現在開始培養喜歡錢的正確想法，三十歲之後纔不會陷入因為冇錢而憎恨錢，因為恨錢而更冇錢的惡性循環。\\n\\n會花錢的人更會賺錢\\n\\n雖然這句話聽起來可能有些矛盾，但我們經常看到會花錢的人更有錢。這裡的“會花錢”不是指冇有想法地亂花錢，而是指花相同的錢，能夠體會到更大的滿足感。我認識一個非常節省的人。如果不是特彆緊急的狀況，她一般都不會打手機，為了省下手續費，她也不會在銀行不工作的時候提錢。在朋友之間，她也因為節省而出名。但是有一點，她特彆喜歡牛仔褲，因此，依季節不同，她至少會準備好每季一兩條幾千元的牛仔褲。就算其他的服飾、配件都是打折品或是過季商品，她的牛仔褲絕對是新款正品。人們都認為她是一個特彆節省的人，因此得知她買牛仔褲的價錢時，都會感到格外吃驚。雖然有人說，她是把辛苦賺下的錢花在冇有用的地方，但她自己覺得，穿這些牛仔褲的時候，她能感覺到用錢買不到的滿足感。她會覺得錢真是個好東西，於是更想努力賺錢。事實上，她也是一個很能乾的人，比起同輩，她也算富有。這些牛仔褲值不值得買，不是我們討論的重點。重要的是，我們有冇有能力把錢花在最讓我們高興的事情上。冇什麼事情也會亂撥幾個電話，不想多走幾步就在其他銀行提錢而繳手續費，冇事的時候就習慣性地喝不低於一頓飯錢的咖啡……這些小事情，正在無聲無息地蠶食著存摺的數額。我看過很多文章，諷刺那些有錢人家的太太，買百萬元的名牌毫不心疼手軟，卻在買豆芽菜的時候討價還價。然而，這不是這些富太太要剝削賣豆芽的菜農，而是有錢人的消費形態就是這樣，也隻有這樣的消費意識才能夠造就有錢人。她們懂得，在能夠給自己帶來滿足的地方，就應該不吝嗇金錢。立刻找到最能讓你開心的東西，然後做好心理準備，如果不是在這個方麵，絕對不多花一元錢。二十幾歲開始進入自主消費的階段，在這個時候就要養成良好的消費習慣。\\n\\n以一百元為單位管理錢\\n\\n在結婚後學會計帳之前，大多數二十幾歲的女孩子都不填寫開銷的明細表。第一，覺得冇有太大的必要性，而且經常容易忘記，或者感到厭煩。但是，同樣是一百萬元，有的人能實現兩百萬的價值，有的人隻能實現五十萬的價值。剛入社會的人薪水就算再少，經過細心管理和不經管理帶來的結果，仍然會有天差地彆。特彆是有固定收入的二十幾歲的年輕人，應該記錄開銷明細，從中歸納出下個月應該怎樣使用錢。可能有人會覺得，反正都是必須花的錢，就算這樣記下來也不會有什麼變化。但是，隻要堅持幾個月你就會發現，過去的固定支出額度會變得愈來愈少。並且，從中得知在什麼地方花了多少錢，這也是理財的第一步。如今張口不動產，閉口股票投資，大家都不把一兩千元當一回事了。但是，這樣的思維方式，根本冇有辦法實現有效的消費管理。管理消費的單位，不應該是萬元，也不是千元，而應該是從一百元開始妥善管理。隻有這樣，纔能有效地積蓄財富。要做到物有所值的消費，不是一件容易的事情。“我們一定要活得這麼辛苦嗎？”其實，冇有必要那麼悲觀，那些億萬富翁也是這樣節約的。等到你成了理性的消費者，你就能從有效的消費中感受到快樂，節約也會成為一種愉快的習慣。\\n\\n不是誰都可以掌控金錢\\n\\n大部分二十幾歲的人都認為，從月薪中拿一些出來做為定期存款，在降價打折扣時買衣服，這些就是理財的全部內容。男孩子至少還能在股票市場上看上兩眼，而女孩子們則完全把股票或不動產投資等當作與自己無關的事。如果你在學習理財中用點心思，就不會有如此膚淺的認知。有人會認為，反正薪水也冇幾個錢，算來算去隻是給自己找麻煩而已，冇有什麼幫助。如果簡單計算的話，就算你年薪百萬，一分錢不浪費地存十年，也很難賺到一億元。但是，那些比較有錢的人，並不僅僅是因為拿很高的薪水就變得富有，更重要的是他們有理性的理財投資觀念。庭芳由於飾品店生意不錯，在朋友中算是收入最高的人了。相反，姍姍隻是一般的上班族，但是經過五年後，兩個人的處境卻截然不同。姍姍在首爾買了一間公寓，而庭芳隻剩下一張餘額六萬元的存摺和一張欠債十五萬元的信用卡。原來，姍姍受哥哥的影響，掌握了一定的理財投資知識，她用三年存下的錢，加上一部分貸款，買下了首爾的一間公寓，兩年內，這幢公寓還在持續升值。聽到姍姍的解釋，庭芳睜圓了眼睛。“你真有本事！”看著庭芳羨慕的目光，姍姍勸她從現在開始學習理財和投資。但是，庭芳卻以不可思議的口吻說：“那太為難我了，我不行。那是人人都能學會的嗎？”對於庭芳的問題，答案應該是“可以”。理財投資是人人都可以學會，而且人人都應該學會的課程。以為投資隻是金融從業人員和有理財頭腦的人才能學習的科目，是一種錯誤的認知。如果你以前就開始關心投資的話，那麼現在你手裡就應該有一筆存款，而且可能正在研究下一年讓它增值為幾倍的方法。趁著不需要多少生活費的時候，開始做理財投資，那麼你就將比那些婚後纔開始理財投資的人，領先至少十年。\\n\\n現在開始學習金融\\n\\n事實上，學習理財也不是什麼特彆的事情。首先，讀一下投資概論的書，這個過程可以讓你瞭解到，自己這段時間原來是多麼冇有理財觀念。從此以後，你自然就會知道應該學習什麼，應該學習多少。各種投資書上的表達方式有所區彆，但一般都會有這樣一句話：以現在冇有錢做投資為藉口，不開始學習的話，等到將來即使有了錢，有了機會，你也不懂得投資。所以，學會理財愈早愈好。如今，連小學生都喊著學習理財，這是件值得高興的事情。學習理財並不是教你用錢生錢，教你發橫財的方法。有投資觀唸的人，比彆人更會儲蓄，更會合理地消費。因為，他們知道怎樣把小錢變成幾百倍的大錢。正如這個世界上冇有不花錢的人一樣，也冇有“不適合學習理財”的人，當然，也冇有“不需要學習理財”的人。擁有上億財富的麥克·傑克遜(MichaelJackson)不也破產了嗎？現在，我看到完全冇有理財觀唸的二十幾歲的年輕人，都會勸她們快點醒悟。\\n\\n錢不能代替愛情\\n\\n一定要衡量錢和愛情二十幾歲的人對錢和愛情的態度，矛盾而複雜。嘴裡說著愛情重要，看到條件不好的人卻會偷偷避開；以“我總不能那麼不實際吧？”作為解釋的理由，人們以為她是個現實主義的女孩，但如果遇到了有感覺的人，又立刻把現實丟到一邊。二十幾歲的女孩在麵對物質和愛情時，這樣猶豫不決的理由，是她們在衡量金錢和愛情時會感到罪惡。實際上，有很多女人因為對男人的錢感興趣而惹是非，多數是因為女人冇有慎重地衡量好錢和愛情。她們總認為，錢是錢，愛情是愛情，隻能選擇一個。不僅是在這個問題上，在所有問題上，這種二分法的思考方式都是很危險的。經濟實力和愛情之中，不是有一樣就可以。這兩者應該置於天平的兩端，小心地尋求平衡。世界級的理財大師博德·雪佛（BodoSchafer）說：“錢當然不能代替愛情，但是，愛情也不能代替錢。”經濟實力和愛情之間，的確有相互依存的關係，但是，想用其中的一個代替另一個，這是不可能的。總是有人問“愛情能當飯吃嗎？”愛情的確不能當飯吃，最多能讓吃飯變成高興的事情而已。冇有飯吃也是問題，有飯不能高興地吃也是問題。為了能夠高興地吃飯，我們同時需要金錢和愛情。\\n\\n我們能同時得到金錢和愛情嗎？\\n\\n奇怪的是，很多人一方麵羨慕那些婚後富裕的夫妻；另一方麵卻堅信他們遲早會分開。當然，實際上也有那樣的夫婦，但是，認為婚姻破裂全是經濟原因的想法，無疑是一種偏見。如果拋開這些偏見，二十幾歲的女孩們又會嘟著嘴說：“如果能夠同時得到金錢和愛情當然好了。誰不知道這樣更好呢？就是現實不允許，所以大家都這樣生活嘛！”如果同時得到金錢和愛情是不可能的事情，那麼，怎麼會有那麼多的女人嫁給好男人，正過著幸福美滿的生活呢？菲菲決定把未婚夫介紹給大家認識。她的未婚夫看起來很不錯，兩個人很相配，相對而言，菲菲更愛她的未婚夫。後來才聽說，未婚夫的經濟條件並不理想，冇有多少積蓄，隻是拿著一般待遇的公司職員。平時一直說絕不嫁給窮人的菲菲，現在讓朋友們都很吃驚。大家問菲菲為什麼願意嫁給他，她說：“第一次見麵的時候就有好感，但當時覺得對方還不是一個可以考慮結婚的對象。但是，經過幾次接觸，我發現他比我想象中的條件還要好。雖然家裡不是很有錢，但父母的養老基金卻已經準備好了，而且他的經濟觀念也比彆人好。大概是第三次約會的時候吧！吃完一頓高級晚餐後，我們路過一個加油站加油。付錢的時候，他拿出了一張信用卡，這種卡雖然冇有很多人使用，但實際上是一張折扣最高的外商信用卡。想想高級的晚餐和這張信用卡……這個人真是一個懂得用錢的人。”“大學期間為了外語進修而休學了一段時間，導致他比彆人晚一些畢業，現在這個年紀纔是新進員工，年薪也不多，不過將來一定會好轉的。雖然冇有多少存款，但是也有幾項投資。多數男人都是隨潮流隨便做一些股票投資，往往會喜一時、悲一時，可是他不一樣，他冇有很大的**，從頭開始認真瞭解行情，慎重地買下債券，還是獲利很高的債券呢。算算這些投資組合，估計到我們結婚之前，差不多可以賺下買一間房子的錢呢。和這個人結婚的話，十年後差不多就能輕鬆過好日子了。”聽了菲菲的解釋之後，朋友們都張大了嘴。說實話，比起她的未婚夫，反而她看上去更了不起。她怎麼會知道那張很少有人用的外商信用卡呢？她不在金融界工作，怎麼會知道哪支債券的獲利高，又怎麼會分析投資組合表呢？這真是一件令人驚訝的事情。不管怎樣，菲菲的眼光一點都冇錯，結果兩年後的現在，他們已經買下了一間公寓。公寓目前還在增值中，這一對夫妻也愈來愈接近有錢人的夢想。隻有像菲菲一樣具有金融知識的女人，才能夠辨彆真正有經濟潛力的人。如果不是天生具備這種才能，就應該努力學習經濟知識，才能讓你挑到一生都不會讓你為錢而苦惱的男人。瞭解財富的屬性是什麼，瞭解有錢人的本性是什麼，才能夠不被外表所迷惑，做出明智的選擇。不要光嘴上說要嫁給有錢人，對配偶的要求有多高，你也要相對地提高自己的素養，這個世界上冇有偶然的成功。\\n\\n\"

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